Perú ha dado un paso significativo hacia la regulación del mercado de criptomonedas y las empresas FinTech con la implementación de nuevas normativas que buscan fortalecer la seguridad y transparencia en el sector. Estas regulaciones afectan directamente a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) y han sido recibidas con un enfoque en la importancia del compliance antilavado, un área que se vuelve crucial en este contexto.
Fortalecimiento del Compliance Antilavado
Adolfo Morán, cofundador de Ethereum Lima y experto en compliance antilavado, ha compartido su experiencia en la asesoría a empresas FinTech. Según Morán, las nuevas normativas imponen mayores responsabilidades sobre los Oficiales de Cumplimiento (OC), quienes juegan un papel central en la prevención del lavado de dinero. Los OC no necesitan cumplir con un requisito mínimo de años de experiencia ni una profesión específica, pero deben estar directamente vinculados a la empresa y tener conocimiento del negocio, especialmente en el contexto de las criptomonedas.
Documentación Interna y Reportes
Uno de los cambios clave es la regulación de documentos internos, como el Manual y el Código, que deben ser aprobados internamente por la gerencia o el directorio, aunque la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Perú puede solicitarlos para revisión. Esto refuerza la necesidad de un enfoque proactivo en la preparación de estos documentos, aunque no se requiere su aprobación previa por parte de la UIF.
En cuanto a la identificación y reporte de operaciones sospechosas, la normativa permite que cualquier trabajador pueda identificar señales de alerta, pero es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento evaluar y calificar la operación antes de reportarla a la UIF. Esto subraya la importancia de una correcta gestión de la información y la confidencialidad en estos procesos.
Posibles Sanciones y Fiscalización
El cumplimiento de estas normativas es esencial para evitar sanciones. Las empresas que no cumplan con las regulaciones pueden enfrentarse a amonestaciones, multas, y ser incluidas en un registro público de empresas sancionadas. Este aspecto pone de relieve la necesidad de que las empresas del sector FinTech y cripto en Perú mantengan un estricto control sobre sus operaciones y la documentación correspondiente.
Regla de Viaje: Un Punto Crítico
Uno de los aspectos más críticos de las nuevas normativas es la “Regla de Viaje”, que se centrará en asegurar la trazabilidad y transparencia en las transacciones de criptomonedas. Esta regla es esencial para garantizar que las transacciones se realicen de manera segura y cumplan con los estándares internacionales de prevención de lavado de dinero.
Las nuevas normativas en Perú representan un desafío y una oportunidad para las empresas FinTech y cripto. Mientras que aumentan las responsabilidades en cuanto a compliance antilavado, también ofrecen una mayor legitimidad al mercado. Las empresas deberán adaptarse rápidamente a estos cambios para asegurar su cumplimiento y evitar sanciones, manteniendo al mismo tiempo la confidencialidad y seguridad en sus operaciones.
